孙淑(大众评审今天截止点赞总数已超132万，快来为您看好的理财师打CALL)

自10月16日启动以来，第15届半岛金融理财师专业大赛大众评审环节便备受关注。截至11月6日8：00，大众评审已累计点赞1322491次。参赛理财师们在大赛的舞台上发挥才能，展现专业实力。大众评审点赞环节将于今日24时落下帷幕，赶紧为您看好的理财师打CALL吧！在比赛中，交通银行城阳支行理财经理孙淑、中国农业银行西海岸新区分行客户经理孙传坤围绕个人理财规划这一话题进行了分享。

大众评审投票即将落幕

随着理财市场的持续增长和投资者需求的日益多元化，理财师的角色变得愈发重要。第15届半岛金融理财师专业大赛为理财师们提供了发挥才能和展示实力的舞台，推动财富管理行业持续健康、蓬勃发展。来自14家银行的25支团队的134位理财师展现各自在理财规划、资产管理、投资策略等方面的独到见解。

自10月16日起，第15届半岛金融理财师专业大赛开启大众评审环节。至此，大众评审环节已到最后一天。截至11月6日8：00，大众评审已累计点赞1322491次。交通银行青岛西海岸分行客户经理张薇以126680赞居于榜首，中国农业银行城阳支行客户经理孙琪、交通银行城阳支行理财经理孙淑、中国建设银行即墨蓝谷支行客户经理任家琛、工商银行青岛高科园支行个人客户经理刘一萱分别位于第二、三、四、五名。

在比赛中，理财师们通过云端与市民互动，以优秀的专业素养、精益求精的服务来回馈广大投资者的信任。市民们纷纷为自己认可的理财师点赞投票。市民只需关注并进入半岛都市报或第一风口微信公众号，进入“理财精英”页面即可进行投票。每位用户每天可点赞10次，点赞数量将计入理财师大赛总成绩。此外，本次活动坚持群众自愿投票的原则，严禁任何单位或个人包办投票、弄虚作假等行为，对于存在刷票行为的候选人，一经查实，将取消其参赛资格。

合理规划蓄满财富蓄水池

交通银行城阳支行理财经理孙淑从“草帽曲线”这一金融知识入手，讲解了人生财富规划的重要性。“‘草帽曲线’是一个体现生命周期各个阶段财富收支的图表，收入线是一生赚的钱，支出线是一生要花的钱。从出生之后，我们几乎每天都在花钱，而从我们拥有完全行为能力开始赚钱的时间要从18岁甚至更晚才能开始，总结而言就是挣钱的时候少，花钱的时候多，所以为了保证我们美好生活的永久性，我们要在财富蓄水池积蓄足够多的财富之水，池水越多，生活就会过得越轻松，只有在奋斗期中不断往里充值，才能过一个幸福的人生。如果退休以后还能向财富蓄水池里持续注水，压力就会更小，这时，这个‘草帽’就会变成‘鸭舌帽’。所以从现在开始就要给自己做个人生财富规划。”孙淑说。

对于财富增值的方法，孙淑表示主要有三种：一是开源，即增加收入。通过提升自身技能，做一些兼职获得额外收入。二是节流，即避免浪费，避免陷入消费陷阱等。三是注意合理分配。调整投资项目，规划教育金和退休金。对于教育、退休规划，孙淑介绍了增额终身寿。“这种产品分五次投入。假如我们一年存20万，五年共存100万，这笔钱在后期（一般是7年后）可以把每年的利息取出来用于日常开支。当用不到的时候也可以一直储蓄，直到想全部取出。”孙淑说。

个人理财规划分为“四步走”

中国农业银行西海岸新区分行客户经理孙传坤分享了自己对个人理财规划的看法。孙传坤表示，在正常的规划中，资金应被分为四部分。

一是流动资金，也叫应急账户，就是完全足够支撑自己过好半年到一年的生活费，这个比例可以根据个人情况，控制在总金额的10%~30%之内。留足这笔钱，哪怕失业一段时间也不必担心钱不够花，这笔钱可以放在银行活期账户，或者可以随取随用的货币基金或者活期理财中。二是保障资金，也可以称为杠杆账户，可以用于配置保险。所谓“花小钱办大事”，买好保险才能抵御风险，后顾无忧，这部分资金的比例可以占到总金额的10%。这个步骤是一定不能省的一步，否则就是在“裸奔”。三是生钱的钱，也叫投资收益账户，这部分资金关注的重点是收益。可以占据总金额30%，用来配置股票、基金、债券等投资品。但是投资者们需要注意，既然是投资，那就有可能亏损，所以要赚得起也要亏得起，不能对总资产造成严重的打击。这部分资金配置的占比要控制好，可以按照50：50的比例分配，即将这部分钱的一半放在固定收益类的产品里，一半放在高波动产品里，比如，拿一半的钱买债券基金，另一半买股票或股票基金。需要注意的是投资收益账户的钱是有波动的，所以一段时间要做一次动态平衡的调整，把高比例的那一部分拿出来放到低比例那一部分中去，让它们保持50：50的状态，这个时间可以是半年或一年。四是保本升值的钱，也叫长期收益账户，重点在于专属，为将来养老或孩子教育做准备，不能随意取用。这部分钱要保证本金安全，还要能抵御通货膨胀，收益稳定且能持续增长。

（大众新闻·半岛新闻记者 王天书）